近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展一度引發(fā)傳統(tǒng)金融何時(shí)被取代的熱議，但金融科技（Fintech）浪潮的到來(lái)，正在讓互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融的發(fā)展走向趨于統(tǒng)一。

2017年6月，中國(guó)人民銀行印發(fā)的《中國(guó)金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》明確提出，在“十三五”期間，金融信息技術(shù)工作的發(fā)展目標(biāo)包括金融信息基礎(chǔ)設(shè)施達(dá)到國(guó)際領(lǐng)先水平、信息技術(shù)持續(xù)驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新等。在前不久畢馬威發(fā)布的中國(guó)金融科技領(lǐng)域十大發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)中，也著重點(diǎn)出“利用領(lǐng)先科技解決金融行業(yè)發(fā)展中的痛點(diǎn)、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)力金融科技轉(zhuǎn)型”等。

可見(jiàn)，互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列新技術(shù)的應(yīng)用，正在給金融創(chuàng)新帶來(lái)前所未有的機(jī)遇。金融科技產(chǎn)業(yè)的蓬勃興起加速推動(dòng)了行業(yè)的發(fā)展。

在如今的金融科技階段，技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用又發(fā)生了一些新的變化：涌現(xiàn)出的新技術(shù)越來(lái)越多，應(yīng)用范圍也越來(lái)越廣，產(chǎn)業(yè)的邊界在消融，更多商業(yè)模式不斷被創(chuàng)新，激發(fā)全行業(yè)的變革。

其中，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的應(yīng)用，正在推動(dòng)金融業(yè)實(shí)現(xiàn)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化、精細(xì)化和智能化的運(yùn)營(yíng)，推進(jìn)技術(shù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，進(jìn)一步提升運(yùn)營(yíng)效率，并有效降低成本。與此同時(shí)，這些新技術(shù)與金融的融合發(fā)展也在進(jìn)一步推動(dòng)金融業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，比如大數(shù)據(jù)征信、智能投顧、量化投資等都屬于這一階段的代表性應(yīng)用。

金融科技一般在三個(gè)方面發(fā)生重要作用。在數(shù)據(jù)層，基于大數(shù)據(jù)的全生命周期發(fā)揮作用；在智能層，依據(jù)ABC的能力，在投資、智能定價(jià)、反欺詐、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、精準(zhǔn)營(yíng)銷方面發(fā)揮作用；在產(chǎn)品層，則出現(xiàn)百花齊放的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，如區(qū)塊鏈、消費(fèi)、信貸、理財(cái)、信用卡、支付、保險(xiǎn)、租賃、綜合金融等領(lǐng)域創(chuàng)新，尤其是最后一點(diǎn)，往往是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和新興互聯(lián)網(wǎng)公司相互競(jìng)合的重點(diǎn)領(lǐng)域。

一直以來(lái)，中小企業(yè)都面臨融資難、融資貴等問(wèn)題，而傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)僅僅服務(wù)了20%的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，另外80%的需求都需要其他金融方式來(lái)滿足。相比較傳統(tǒng)金融而言，金融科技具有更強(qiáng)的流動(dòng)性和靈活性，可以大大降低投融資成本、提高投融資效率、拓寬投融資渠道等。

因此，一大批新興的金融科技企業(yè)隨之崛起，他們以普惠金融為契機(jī)，從服務(wù)那些傳統(tǒng)金融無(wú)法覆蓋的人群入手，憑借自身的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)逐漸成為金融市場(chǎng)的新興力量，成為傳統(tǒng)金融的重要補(bǔ)充。

與此同時(shí)，傳統(tǒng)金融企業(yè)也在紛紛尋求借助金融科技的布局，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。同樣在普惠金融方面，傳統(tǒng)金融企業(yè)也在尋求通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)的應(yīng)用，進(jìn)一步擴(kuò)展信用數(shù)據(jù)的邊界，以覆蓋更大用戶群。

正如畢馬威報(bào)告所說(shuō)，技術(shù)中較為成熟的部分，可以為金融業(yè)發(fā)展提供突破性的技術(shù)方案，深度解決傳統(tǒng)金融行業(yè)中的痛點(diǎn)。例如:通過(guò)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作，實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景與金融服務(wù)的無(wú)縫對(duì)接，并通過(guò)數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管控提高服務(wù)效率；當(dāng)前，利用金融科技來(lái)解決發(fā)展中的痛點(diǎn)、成就客戶價(jià)值，已經(jīng)成為行業(yè)內(nèi)的共識(shí)。

新技術(shù)與金融的融合，正在推動(dòng)金融行業(yè)的對(duì)外服務(wù)模式和對(duì)內(nèi)管理模式的深刻變革，對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)產(chǎn)生了巨大沖擊。

目前，金融科技的應(yīng)用已經(jīng)逐漸覆蓋到金融行業(yè)的方方面面，并由此衍生出P2P、眾籌、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等一系列新興金融業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)金融業(yè)的生態(tài)系統(tǒng)正悄然轉(zhuǎn)變。

不僅如此，金融科技在金融業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)的應(yīng)用也日益深入，并改變了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展方式，比如智能客服、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能投顧等，都是得益于新技術(shù)的應(yīng)用，使得金融服務(wù)的效率得到了大幅提升，同時(shí)也降低了金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本。

因此，越來(lái)越多的傳統(tǒng)金融企業(yè)都在加強(qiáng)金融科技的布局。比如，金融企業(yè)通過(guò)云計(jì)算的應(yīng)用，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)已有的信息系統(tǒng)的整合，實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)的快速上線，為業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供支撐；借助大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用對(duì)已有的金融數(shù)據(jù)進(jìn)行整合分析，進(jìn)一步提升經(jīng)營(yíng)效率、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

在這個(gè)新生態(tài)中，以金融機(jī)構(gòu)、風(fēng)向投資機(jī)構(gòu)、金融科技公司為主；三者互有補(bǔ)充，形成良好互動(dòng)。